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As dicas da Ba

Um blog 360º com dicas e sugestões para as diferentes áreas da vida.

Money Talks: Dicas e Estratégias de Poupança

Ba 22.06.17

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Recentemente falei-vos aqui no blog das Money Talks. Quer dizer, na verdade não cheguei a revelar muito na altura. Pedi apenas a quem estava interessado numa sessão de finanças pessoais para deixar os seus contactos que depois iria receber mais informação. E foram bastantes as pessoas que se pré-inscreveram e, por isso, tiveram acesso em primeira mão a esta informação que estou agora a colocar no blog. 

 

Para quem não tinha visto fica agora a saber da oportunidade de entrar num novo mundo e começar a controlar o seu dinheiro, em vez de deixar que o dinheiro o controle a si. Preparem-se a aprender novas dicas de poupança, a conhecer novas estratégias de investimento, os segredos dos grandes investidores e como pode começar um plano de ação para a sua indepedência financeira.

 

Todos estes temas são tratados, estudados e colocados em prática nos workshops do MoneyLab - um projeto de literacia financeira focado na formação e conteúdos de finanças pessoais.

 

O que são as Money Talks?

As MoneyTalks foram criadas e desenvolvidas pela fundadora do projeto MoneyLab, Bárbara Barroso, e pretendem descomplicar os temas relacionados com dinheiro e as finanças pessoais. No fundo, tratam-se de tertúlias financeiras para um grupo restrito de pessoas (já que há limites de inscrições). Nestas sessões irá falar-se abertamente sobre os vários tópicos do tema escolhido. Sem tabus, sem medos. O objetivo é que todos os participantes saiam esclarecidos e com vontade de assumir verdadeiramente as redeas das suas finanças.

 

Depois de um pequeno inquérito, que também lancei aqui no blog, o tema escolhido para primeira MoneyTalk foi: "Dicas e estratégias de Poupança". Iremos falar sobre como conseguir reduzir os custos no nosso orçamento nas mais diversas categorias. Como uma boa conversa faz-se da participação de todos tragam além de dúvidas, também sugestões. E, acima de tudo, a mente aberta para mudar!

 

Data e duração8 de Julho (Sábado) das 10h30 às 13h.

 

LocalLisboa (Chiado).

 

Como me posso inscrever?

Basta enviar um email para info@moneylab.pt, cujo assunto do email seja "MoneyTalk: Dicas e estratégias de Poupança" e indicarem o vosso nome, email e número de telemóvel. Depois irão receber as indicações para finalizar o processo. Atenção: o número de inscrições é limitado!

 

Qual o valor da sessão?

Esta é uma oportunidade única para todas as pessoas terem acesso a uma formadora reconhecida e especializada nesta área, além da partilha de conteúdo valioso que pode mudar a sua vida. Por ser a primeira, por querer que ninguem deixe de ir por questões financeiras, esta sessão em particular tem um preço simbólico. E quanto precisa de investir? Atenção, estão preparados? 1 euro. Sim, isso mesmo. Leram bem e não falta nenhum número. Tem o valor simbólico de 1 euro. Não há desculpas para não participarem. E no dia da sessão vão perceber o porquê.

Nota muita importante
Os lugares são limitados e as inscrições são feitas por ordem de chegada, após verificação e validação de toda a documentação. Envie o email e garanta o seu lugar agora.

 

Aproveitem também para subscrever o canal de Youtube do Moneylab. Haverá novidades muito em breve. 

 

A chave do sucesso está na educação financeira!

Poupança à vista: fim do roaming na União Europeia!

Ba 14.06.17

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A partir de 15 de Junho fazer chamadas ou aceder à intenet através do telemóvel vai ficar mais barato para quem viaja dentro da União Europeia. É a entrada em vigor de uma nova lei que põe fim ao roaming entre os 28 países da União Europeia. Isto significa que, a partir de agora, enviar mensagens, fazer chamadas ou navegar na Internet quando visitam um Estado-Membro da UE vai custar exatamente o mesmo preço que pagaria se estivesse no seu país de origem. Uma poupança enorme para quem costuma viajar para estes países. 

 

Quais os países que fazem parte?

Aplica-se aos 28 países que ifazem parte da União Europeia: Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Holanda, Polónia, Portugal, Roménia, Eslovénia, Eslováquia, Espanha, Suécia e Reino Unido (a continuação do Reino Unido irá depender do 'Brexit'). Numa fase posterior, está prevista ainda a adesão da Islândia, Liechtenstein e a Noruega.

 

Os utilizadores não têm de fazer nada para beneficiarem desta situação, caso viajem para qualquer um destes países. Em todo o caso, e para evitar alguns excessos, nos casos em que as comunicações através de roaming sejam superiores às domésticas, por um período de quatro meses, o operador notifica o cliente. Depois estes terá 14 dias para esclarecer a situação, caso contrário é-lhe cobrada uma sobretaxa de utilização do serviço roaming. Qualquer dúvida deverá contactar diretamente o operador.

 

Esta é, de facto, uma medida que vem beneficiar bastante os consumidores que viajam pela União Europeia. Partilhem a informação.

 

Fica a dica!

 

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Money Talks: vamos falar sobre finanças pessoais

Ba 08.06.17

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Quem me acompanha sabe que estou ligada à área de educação financeira há vários anos. Além de ter lançado projetos de conteúdos destes temas em vários órgãos de comunicação social, sou a fundadora do projeto de literacia financeira MoneyLab, e dou formação, workshops e paletras como especialista em finanças pessoais e coach financeira. Desde o final do ano passado, até na sequência do lançamento da Agenda da Poupança 2017, e depois de vários pedidos, voltei a reforçar as horas de formação. 

 

Já há algum tempo que andava a planear um projeto que envolvesse também o blog... e aqui estou eu. Ainda não vos posso revelar tudo. No entanto, apenas vos deixo um desafio: quem está interessado em participar numa sessão de finanças pessoais? A única coisa que vos peço é que preencham os formulário com os dados pedidos. Depois irão receber informação sobre isto das "Money Talks".

 

Preencham os dados, partilhem a informação com os amigos e familiares. Vamos cuidar das nossas finanças pessoais!

Santander compra Popular. O que acontece ao meu dinheiro e crédito?

Ba 07.06.17

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Foto: Reuters

O Santander comprou o Banco Popular por um euro, numa medida de resolução anunciada pelo Banco Central Europeu (BCE). São muitos os clientes que têm levantado dúvidas sobre as suas poupanças e empréstimos. O Banco de Portugal garante que nada muda, assim como Ana Botín, presidente do grupo Santander que passou a integrar o Banco Popular. Mas para que fique tudo esclarecido vejam aqui as respostas:

 

1) O dinheiro que tenho depositado no Banco Popular está seguro?

Sim, todos os depósitos estão garantidos, independentemente do valor que tinha depositado. O Banco de Portugal já veio esclarecer, em comunicado, que  "a filial portuguesa do Banco Popular Español – o Banco Popular Portugal, S.A. – não foi objeto de qualquer medida de resolução e está incluída no perímetro de venda, pelo que passa a integrar o grupo do Banco Santander. Para o Banco Popular Portugal, esta medida não implica qualquer alteração na atividade do banco português, que continua a operar com total normalidade, agora integrado num novo grupo bancário". Além disso, todos os depósitos também estariam sempre garantidos até 100 mil euros por depósito e por depositante, segundo o Fundo de Garantia de Depósitos.

 

2) Há alteração na remuneração das aplicações que tinha no Banco Popular?

As remunerações das aplicações serão mantidas segundo o que estava acordado com o Banco Popular. Agora apenas passam a estar debaixo da esfera do Banco Santander. Não há qualquer alteração.

 

3) O que acontece ao meu crédito?

Não muda nada para os clientes com empréstimos antigos do Banco Popular. As condições acordadas irão continuar a ser as mesmas e serão agora asseguradas pelo Santander. Já para quem pretenda vir a fazer um novo crédito, aí as condições já serão as apresentadas pelo Santander Totta, que é o banco em Portugal que passará a ficar responsável pela operação.

 

4) Os balcões vão mudar?

Não. Para já tudo se irá manter. Ainda não é conhecido o plano de alteração dos nomes das agências de Banco Popular para Banco Santander mas serão as mesmas pessoas a continuar a atendê-lo. Claro que nos processos de fusão entre bancos pode acontecer haver, mais tarde uma reorganização, mas nesta primeira fase tudo se mantém igual para os clientes do Popular.

 

5) Posso continuar a utilizar os mesmos cartões de débito e de crédito do Banco Popular?

Sim. Todos os clientes do Banco Popular podem continuar a utilizar normalmente os seus cartões e contas. Apenas quando o processo de integração do Popular no Santander estar totalmente concluído é que deverão ser emitidos novos cartões. Não há qualquer impacto em termos de pagamentos ou utilização de conta.

 

Partilhem!

 

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10 Dicas para poupar nas viagens de avião

Ba 07.06.17

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Se está a pensar em marcar um voo para a sua próxima viagem e não quer arruinar o seu orçamento talvez seja interessante avaliar estas dicas. Algumas já tinham sido publicadas na Agenda da Poupança 2017, outras não. Aqui ficam 10 sugestões para poupar nas viagens de avião:

 

1) Compare os preços através de motores de busca para viagens. Os sites da Momondo, Edreams, Rumbo ou Skyscanner são apenas alguns exemplos que lhe oferecem várias companhias aéreas e apresenta os melhores preços conforme os critérios de pesquisa.

 

2) Coloque alertas de preços nos motores de busca. Assim quando os bilhetes estiverem ao preço que pretende irá receber um alerta.

 

3) Faça pesquisa também nos sites das companhias aéreas. Muitas vezes há campanhas de desconto durante alguns dias e é possível encontrar preços mais apelativos.

 

4) Compre o bilhete de avião na altura certa. A terça-feira, após a hora de almoço, sempre foi denominado como o melhor dia para se comprar bilhetes, já que as companhias aéreas optam muitas vezes por esse dia para colocar promoções. No entanto, um estudo da empresa norte-americana Airlines Reporting Corporation (ARC), indicou que os bilhetes de avião mais económicos encontram-se ao domingo. Já para voos internacionais é recomendada uma antecedência de 171 dias.

 

5) Seja flexível nas datas. Por vezes basta alterar a hora ou o dia para conseguir preços mais baixos. Evite os fins de semana, e alturas de grande afluência.

 

6) Fazer escalas, em vez de optar por voos diretos, pode sair mais barato. Faça as contas e veja, conforme a sua agenda, se não lhe compensa mais fazer umas paragens noutros aeroportos.

 

7) Os aeroportos secundários podem ser também uma solução para conseguir baixar o preço total dos voos. Se vai fazer escala avalie as várias soluções.

 

8) Se for um viajante mais assíduo informe-se da possibilidade de adquirir um passe aéreo. Há companhias que oferecem essa possibilidade até para fidelizar clientes

 

9) Procure os descontos especiais para estudantes. Pode consultar, por exemplo, o site da Statravel para encontrar viagens com descontos exclusivamente para estudantes.

 

10) Aproveite para acumular as milhas de passageiro frequente. Há companhias que costumam lançar campanhas de bilhetes-prémio a metade ou menos das milhas que são normalmente necessárias.

 

Ficam as dicas e boa viagem!

 

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Saiba como fazer um 'check up' financeiro

Ba 06.06.17

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Chegados a meio do ano é tempo de balanços. Esta é uma boa altura para se olhar para a primeira metade do ano e avaliar o que correu bem, menos bem e se estamos no caminho certo para atingir os nossos objetivos. Se as coisas não correram como o previsto não há problema. Basta ajustarmos o nosso plano, redefinirmos as metas e iniciar um novo plano de ação. 

 

Para isso é sempre importante avaliar onde estamos e definir para onde vamos. Por isso, recupero um conjunto de princípios que já tinha escrito há algum tempo e que continuam atuais. Façam um 'check up' às vossas finanças em 10 passos:

 
1- Pense no seu orçamento como a contabilidade de uma empresa
Faça um balanço e um mapa de fluxo de dinheiro (receitas e despesas). O balanço vai ajudá-lo a compreender os seus activos e passivos. Em termos práticos, activos é o que coloca dinheiro no bolso e tem valor, e os passivos são as suas dívidas. Por exemplo: depósitos ou a casa são considerados activos. Já o empréstimo da casa é um passivo. O mapa de fluxo de dinheiro permitir-lhe registar todas as entradas e saídas de dinheiro. Por exemplo, os 100 mil euros do crédito da casa são registados como um passivo, mas a prestação, por exemplo, de 400 euros é registada no seu mapa de receitas e despesas.
 
2- Avalie a sua situação líquida
Este indicador vai ajudá-lo a compreender como ficaria a sua situação se utilizasse todos os activos para eliminar os passivos. Por essa razão, deverá aplicar a fórmula: activos - passivos =saldo líquido. Se o resultado for positivo, está no bom caminho. Significa que se vendesse tudo hoje teria dinheiro suficiente para pagar as despesas e ainda sobrava capital. Se for negativo talvez esteja na altura de reavaliar o seu orçamento.
 
3- Avalie a sua liquidez
Ao analisar as suas finanças é importante também avaliar a liquidez. Para isso poderá utilizar a seguinte equação: activos líquidos - passivo circulante = liquidez. São considerados activos líquidos, todos os activos convertíveis em dinheiro em menos de um ano, enquanto o passivo circulante são as dívidas que podem ser pagas até um ano. O resultado indica o seu estado de liquidez e deve ser maior do que um, porque esse é o ponto em que ambos os factores são iguais. O ideal é que o resultado seja maior que dois. Significa que os seus activos líquidos são o dobro das dívidas de curto prazo. Por exemplo se tem 1000 euros em depósitos e tem 500 euros no cartão de crédito, o resultado é 1000/500= dois.
 
4- Elabore um mapa de receitas e despesas
Anote diariamente as suas despesas no seu mapa e verifique quanto é que cada despesa pesa no seu orçamento. No caso das despesas com a casa o ideal é que não pese mais do que 35% do seu orçamento. E nas despesas com a casa incluem-se: o empréstimo, juros e seguro, despesas como água, luz, gás, telefone internet, etc.
 
5- Contabilize o peso das dívidas
Avalie quanto é que os créditos pesam no seu orçamento. Se ultrapassam os 40% e prevê que esse valor aumente, tenha atenção, porque está na zona vermelha. Inicie uma dieta de dívidas e comece por eliminar as dívidas com as taxas de juro mais elevadas.
 
6- Elimine os gastos supérfluos
Avalie as despesas desnecessárias que podem ser reduzidas ou eliminadas, sem que isso afecte o seu bem-estar. Veja quanto pesam no seu orçamento. Pode estar aí a resposta para o facto de não poupar ou de poupar pouco.
 
7- Esteja atento às suas poupanças
Avalie a sua saúde financeira em função do montante mensal que poupa. Se ainda não poupa comece a fazê-lo, por muito pouco que possa parecer. Estabeleça um valor, por exemplo, 10% de poupança que deve ser feita assim que receba. Nunca deixe para o final do mês para ver se sobra, normalmente nunca sobra. Retire esse dinheiro logo no inicio e viva com o restante.
 
8- Crie um fundo de emergência
Para avaliar a sua condição financeira é indispensável que saiba se está prevenido contra imprevistos. Assim sendo, se deixasse hoje de trabalhar, por exemplo, por motivos de desemprego, quantos meses conseguiria sobreviver mantendo o mesmo nível de despesas? O ideal é ter um fundo de emergência (em activos líquidos) que lhe permita viver entre 3 a 6 meses com o mesmo nível de despesas. Ou seja, se tem 500 euros de despesas mensais deverá ter um fundo de emergência entre 1500 e 3000 euros.
 
9- Estabeleça diferentes níveis de poupança
Está a separar as suas poupanças em função dos objectivos? Se a resposta é não, então talvez seja útil começar a fazê-lo. Crie diferentes cestas de poupança. Por exemplo: Cesta de poupança para a reforma, fundo de emergência, cesta para amortizar créditos, cesta de objectivos (carro, férias, etc). Esta organização vai permitir organizar melhor as suas poupanças e aumentar a saúde financeira do seu orçamento familiar.
 
10- Defina objetivos
Trace os seus objectivos de vida (comprar um carro, casa, pagar os estudos, etc) e ajuste o seu orçamento em função desses objectivos. Um casal com 30 anos certamente terá objectivos diferentes de um casal de 50 anos.

 

Ficam as dicas!

 

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10 Dicas para ensinarem as crianças a pouparem

Ba 01.06.17

A propósito do Dia Mundial da Criança resolvi fazer um vídeo com algumas dicas e ideias para começarem a incentivar os mais novos a pouparem. Muitas vezes perguntam-me com que idade se devem falar destes temas, e a minha resposta é sempre a mesma: quanto mais cedo melhor. Claro que convém adequar os conteúdos e abordagem. Mas os miúdos são muito mais atentos do que nós pensamos. Fiquem com o vídeo e partilhem também as vossas dicas.

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10 cuidados a ter na entrega do IRS

Ba 29.05.17

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Está quase a terminar o prazo para a entrega da declaração de IRS referente ao ano de 2016. Para que corra tudo bem, deixo-vos aqui 10 dicas, ou melhor, 10 alertas que devem ter atenção para que consigam entregar o IRS sem erros.

 

1) Atenção ao prazo. O último dia é 31 de Maio mas o ideal é não deixarem para a última hora. Este ano por ser um prazo único poderá haver mais pessoas a entregarem e, por essa razão, o sistema pode ficar mais lento. Além disso, se encontrar algum erro poderá já não ter tempo de corrigir. Basta uns minutos mais tarde, ou seja, a entrega já só ser submetida a 1 de junho e já terá de pagar coima. As coimas para entregas fora do prazo até 30 dias são de 25 euros. Já se passar o mês de atraso o valor pode ir de 37,5 euros a 112,5 euros, dependendo se o Estado é lesado pelo atraso ou não. Em caso de omissões ou inexatidões, a multa vai dos 375 euros aos 22.500 euros. Mas saiba que dentro do prazo pode sempre entregar uma declaração de substituição, caso verifique que houve algum erro que não tinha detetado e que só se apercebeu agora.

 

2) Fazer download do programa. A entrega pode ser feita online ou então pode fazer download do programa para o seu computador, introduzir todos os dados e só se liga à internet para submeter. Esta pode ser uma solução mais fácil porque fica menos sujeito ao facto de o sistema estar lento.

 

3) Simular entrega conjunta e separado. Tanto os casais em união de facto como os casados têm a possibilidade de entregar o IRS em conjunto ou separado. Ao contrário do ano passado, em que quem entregasse fora do prazo já não podia optar pela entrega conjunta (mesmo que fosse mais favorável), este ano podem optar, mesmo que entreguem depois da data-limite (claro que o ideal é fazerem-no dentro do prazo) podem escolher se preferem em conjunto ou separado. O ideal é simularem sempre as duas opções para ver qual é a mais vantajosa.

 

4) Anexo H. Todas as despesas que foram validadas no portal E-Fatura serão essas que irão ser utilizadas pelo Fisco para cálculo dos benefícios fiscais de forma automátivca. É por essa razão que, em muitos casos, quer "puxe" o Anexo H ou não a simulação dá o mesmo valor. Caso não concorde com alguma despesa ou verifique que falta, e pretenda fazer alguma alteração, aí terá de introduzir não só esse valor no Anexo H como todos os benefícios fiscais manualmente.

 

5) Atenção ao IRS automático. Esta é uma das grandes novidades deste ano e que irá abranger sobretudo pensionistas (Categoria H) e trabalhadores por conta de outrem (Categoria A) com declarações simples, ou seja, apenas rendimento e despesas validadas no portal E-fatura e sem mais rendimentos. E como funciona? Os contribuintes que beneficiem da declaração automática podem aceder ao portal das Finanças colocar a sua senha e verificar a sugestão de entrega automática. Se concordarem com os valores carregam aceitar. Se não concordarem podem sempre corrigir os valores e entregar normalmente. Caso não aceitem, ou não façam nada, a declaração será entregue automaticamente como está no último dia do prazo. No entanto, verifiquem se estão as despesas todas, incluindo as rendas. Podem verificar o que aconteceu neste caso que relatei (clicar aqui).

 

6) NIB/IBAN. Verifiquem se o NIB/IBAN da vossa conta está correto, de forma a garantir que o reembolso será feito para a conta certa.

 

7) Atenção ao Anexo SS. Os contribuintes com rendimentos de trabalho independente (categoria B) têm de submeter o Anexo SS. Também os trabalhadores que acumulam rendimentos de trabalho dependente com independente têm de preencher este anexo. Basta terem atividade aberta (mesmo que não tenham tido qualquer rendimento) para terem de entregar também este anexo.

 

8) Dispensa de entrega de IRS. odas as pessoas que tenham recebido até 8.500 euros em rendimentos de trabalho dependente (categoria A) ou pensões (categoria H), sem que tenha sido feita retenção na fonte, estão dispensadas de entregar a declaração de IRS de 2016.

 

9) IRS dos filhos com os pais. Todos os dependentes até 25 anos ou que aufiram rendimentos inferiores a 8.500 euros poderão entrar no IRS do pais. Basta que tenham idade ou rendimento superiores aos indicados e já terão de fazer a entrega de IRS sozinhos.

 

10) Quem não tem internet ou precisa de ajuda. Para quem não tem acesso à internet e, por exemplo, não tenha possibilidade de verificar se no seu caso será aplicado, por exemplo, a entrega automática de IRS, pode recorrer aos Espaços do Cidadão. Segundo as Finanças, os contribuintes podem solicitar aqui os esclarecimentos e ajudas para preenchimento da declaração de IRS.

 

Ficam as dicas! Partilhem!

 

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Já entregaram o IRS? Não deixem para o último dia!

Ba 28.05.17

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O prazo para a entrega da declaração de IRS referente ao ano de 2016 está quase a terminar. O último dia é a 31 de Maio. Mas se querem um conselho: Não deixem para o último dia! O sistema pode ficar lento porque haver muitas pessoas, se detetar um erro pode já não ter tempo para corrigir. Basta passar para dia 1 de Junho e já estará a entregar fora do prazo, ou seja, fica sujeito a uma coima.

 

Esta segunda-feira, dia 29 de Maio, vou estar em direto na Rádio Renascença, a partir das 9h30, a explicar tudo o que precisa saber para entregar a declaração sem erros. Entretanto podem ver quais as mudanças no vídeo que fiz aqui, e também ler o que já tinha escrito sobre este tema aqui.

 

Fica a dica!

 

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Seminário de Educação Financeira

Ba 24.05.17

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No dia 25 de Maio, a partir das 9 horas, vou estar no Auditório da Biblioteca Municipal de Oeiras, no I Seminário de Educação Financeira.

 

Vou estar presente como fundadora do projeto de Educação Financeira MoneyLab e vou falar sobre a importância deste tema, de como considero ser uma chave para o sucesso e a dar algumas dicas. 

 

A entrada é gratuita mas sujeita a inscrição através do seguinte email: assoc.fenixis.desenvolvimento@gmail.com.